לקבלת הצעת מחיר
הקליקו כאן
דניאל עדה סוכן ביטוח
   דף הבית | תחומי התמחות | מבצעים | טיפים | קטעי עיתונות | טפסים | אתרים שימושיים | יצירת קשר


ביטוח סיעודי
הוא מסוג המונחים המפחידים יותר והמעורפלים יותר בעולם הביטוח,
שבו אנחנו נעים בין הדחקה לבין הנטייה לשלם כל סכום שיידרש העיקר
להיות מכוסים. כדי לפזר את הערפל הסמיך, אנו נענה על השאלות הנפוצות
ביותר לגבי ביטוח סיעודי:

מה אתה יודע על ביטוח סיעודי?
בחן את עצמך - 5 שאלות ב 60 שניות




כדאי או לא כדאי?
חשוב לדעת: רוב האנשים נעשים סיעודיים רק בגיל 70 ומעלה. מעטים הצעירים
הסיעודיים, ואלה לרוע המזל בעיקר כאלה שנפגעו בתאונות דרכים או עבודה, ואז
הם נהנים מכיסוי שנותן ביטוח רכב או ביטוחי חבויות אחרים. עם זאת, העלויות
הגבוהות של טיפול באדם במצב סיעודי הן שהופכות אותו לחשוב ולאחד הביטוחים
היקרים ביותר.

עלות טיפול באדם סיעודי: עד 20 אלף שקל בחודש.

משפחה בת 4 נפשות עלולה למצוא את עצמה משלמת החל מ-500 שקל בחודש
על ביטוח סיעודי פרטי כדי להבטיח שתקבל פיצוי חודשי במקרה שמי מחבריה יהפוך
לסיעודי. עם זאת, כך או כך, העלות החודשית של טיפול באדם במצב סיעודי הולכת
וגדלה עם השנים כשכיום גורסים כי טיפול 'סביר' עולה בממוצע 15,000 שקל בחודש -
כ-8,000 שקל לחולה המרותק לביתו (עלות המטפל והוצאות המחיה שלו, תרופות,
חיתולים וכ"ו) ו-10,000-20,000 שקל לחולה המאושפז במוסד סיעודי.

המדינה מספקת כיסוי בסיסי ביותר וגם זה לא לכל האנשים - בטח אם ילדיו, אחיו,
הוריו ויתר קרוביו של החולה הסיעודי יכולים לממן אותו (ולא מדובר בלהיות עשירים);
וקופות-החולים מממנות חלקית אשפוז בבית-חולים לאדם במצב סיעודי מורכב.
לכן, עיקר הנטל הכלכלי מוטל - לא רק מבחינה מוסרית אלא אף חוקית - על משפחתו
של החולה הסיעודי.
משפחה כזו צפויה להוציא יותר מחצי מיליון שקל על אשפוז וטיפול, בבית או במוסד.
מכאן החשיבות הגדולה של רכישת ביטוח סיעודי.

האם אפשר להסתפק בביטוח סיעודי של קופות-החולים?
אחד הפתרונות הנפוצים הוא הביטוח הסיעודי של קופות-החולים המספק כיסוי סיעודי
במחיר נמוך (אפילו שבשנים האחרונות הוא התייקר).
קופות-החולים מספקות ביטוח קבוצתי שנעשה באחת מחברות הביטוח, שהוא למעשה
חוזה הנערך לתקופות קצרות (מספר שנים) בין חברת הביטוח לקופה והמשכו מותנה
במשא-ומתן מחודש בין שני הצדדים - אז יכולים תנאי התוכנית להשתנות ובהם גם
המחיר. מומלץ לבדוק מהם תנאי הביטוח הסיעודי בקופה, היות ולא כל הקופות
משווקות מוצר זהה - אם כי מדובר בביטוח זול ודי טוב שתמיד יהיה בתנאים טובים יותר
מביטוחי פרט 'רגילים' שיירכשו במקביל.
יש לזכור כי התנאים שנרכשים היום הם לא בהכרח שיהיו בעתיד, בגלל חידוש הפוליסה
כל כמה שנים על-ידי הקופה וחברת הביטוח.
כל אחד מחברי הקופה יכול להצטרף לביטוח, אך הוא אינו מספק מענה מלא להוצאות
הצפויות אלא משמש כבסיס טוב - בוודאי לאלה שהצטרפו אליו בשלבים מוקדמים
יחסית.

תקופת הפיצוי מוגבלת (5 או 6 שנים), מלבד קופת-חולים לאומית שנותנת גמלה
מצומצמת לכל החיים.
סכומי הפיצוי אינם מספיקים (עד 5,000 שקל בחודש) והעובדה שהביטוח הוא
למעשה הסכם מוגבל בזמן בין הקופה לחברת הביטוח מבטיח שינויים כל מספר שנים
(מה שלא רלבנטי למי שכבר הפך לסיעודי, אבל רלבנטי לכל מי שיש לו עוד הרבה
שנים בריאות ).
כיום קופת-חולים הכללית נותנת את הפיצוי החודשי הגבוה ביותר למבוטח שהפך
לסיעודי ושוהה בביתו - 5,000 שקל לחודש למשך 6 שנים.
קופת-חולים לאומית מפצה ב-4,500 שקל לחודש ב-3 השנים הראשונות, 2,700 שקל
בשנתיים שלאחר מכן ו-1,800 שקל בשנה השישית ואילך, כל עוד המבוטח נמצא
במצב סיעודי.
קופת-חולים מאוחדת נותנת פיצוי בסך 5,000 שקל בחודש ב-3 השנים הראשונות
ו- 3,000 שקל לחודש בשנתיים שלאחר מכן .
קופת-חולים מכבי משלמת פיצוי חודשי אחיד במשך 5 שנים: למבוטחי סיעודי
זהב 4,000 שקל ולמבוטחי סיעודי כסף 3,000 שקל.
מאוחדת ומכבי מאפשרות גם לבחור בין פיצוי כספי לשעות של מטפל בבית,
וכל הקופות משפות (החזר כנגד הצגת קבלות) בשיעורים שונים למבוטחים המאושפזים
במוסד סיעודי.

למה לרכוש ביטוח סיעודי בחברת ביטוח ?
בניגוד לפוליסות הקבוצתיות (כמו אלו של קופות-החולים), שהן אחידות לכל המבוטחים
ומספקות כיסוי חלקי בעלות נמוכה יחסית ולזמן מוגבל, הפוליסות האישיות נערכות
ישירות בין המבוטח לחברת הביטוח כחוזה מחייב כל עוד המבוטח ממשיך לשלם את
הפרמיה.
המבוטח בוחר את גובה הפיצוי החודשי ואת משך תקופת הפיצוי, ובהתאם לאלה
מחושבת הפרמיה החודשית שישלם.
ניתן לקבל עד 20,000 שקל פיצוי חודשי, אבל הפרמיות של הביטוח הסיעודי הפרטי
הן גבוהות מאוד ומצטברות לסכומים גבוהים מאוד לאורך החיים.

ביטוח סיעודי משלים.
קיימת אופציה נוספת של ביטוחים שהם ביטוחים משלימים שנועדו למי שאינו יכול
לעמוד בפרמיה החודשית הגבוהה של ביטוח סעודי פרטי , אך אינו רוצה להסתפק
בביטוחים שמציעות קופות החולים.
הוא יוכל לרכוש מחברות הביטוח ביטוח סיעודי משלים שיהווה פשרה בין השניים.

סיעודי משלים נועד להוזיל משמעותית את עלויות הביטוח הסיעודי הפרטי
בהתבססו על השיפוי שמקבל המבוטח מהביטוח של קופת-החולים.
בביטוח הסיעודי המשלים תקופת ההמתנה (תקופה בה המבוטח ממתין מרגע שהפך
לסיעודי ועד שיתחיל לקבל תגמול מהביטוח) בת מספר שנים וחופפת את התקופה בה
יהיה זכאי המבוטח לקבל כספים מקופות החולים.
תקופת ההמתנה הארוכה היא שמוזילה את הפרמיה החודשית. .